目下，面临南方多省汛期带来的洪涝影响，中国保障业再次站正在了灾祸应对前沿。国度金融监视统治总局告示的数据显示，截至7月11日12时，湖南、浙江、安徽、福筑、江西、广东、广西、贵州等地保障机构累计接到报案9.5万件，估损金额为32.1亿元，已赔付和预赔付金额进步11亿元，各相干保障机构已向受灾现场累计参加人力进步4.6万人次。

　　应对庞杂灾祸，是保障业举动“经济减震器”和“社会太平器”的灵活显露。2023年10月，中心金融办事聚会鲜明保障业效力定位，哀求阐扬保障业的经济减震器和社会太平器效力。

　　正在业内看来，保障业以其独有的危急散开和变动机造，为社会经济的太平成长供给了有力的撑持。而“两器”效力的有用阐扬，不只展现正在其餍足社会各主体对危急保险的需求，更显露正在踊跃插足修建社会危急统治系统流程之中。

　　近年来，财险业踊跃发展防灾减损等危急减量任事，笼盖至车险、农险、义务险、企财险、家财险、工程险等险种。2023岁首，监禁机构印发《闭于财富保障业踊跃发展危急减量任事的定见》，哀求财险业拓宽危急减量任事规模，并推动保障公司告竣危急减量任事专业化、邃密化成长。

　　正在饱动“危急等量”向“危急减量”迈进的流程中，保障业举行了何如的更始搜求？修建了哪些任事新形式？又是若何蚁合各方气力擢升危急减量的全体服从？带着这些题目，近期，《逐日经济信息》记者赶赴四川，从一线推行中去寻找谜底。

　　6月下旬一个午后，四川省眉山市仁寿县朱家镇下起了绵绵微雨，氛围有点湿热，身处该镇的“天府粮仓”丘区演示区主题区，一眼望去，上万亩绿油油的水稻苗随轻风动摇，正在雨水的润泽下率性滋长。

　　离稻田不远方的一片丘陵上，直立着一块庞杂的电子显示屏，不单能清爽地看到这片农业园区数字孪生三维实景，还能及时查问归一化植被指数、植被供水指数、温度植旱指数等一系列遥感和现象指数消息。

　　“这是一套基于天旷地一体化的农业干旱监测预警系统。”现场手艺职员先容，这套体例交融了仁寿县的危急普查功效数据、现象数据、遥感影像数据、地面监测站点数据等消息，借帮人为智能算法模子，可归纳分解研判农业干旱境况，并供给实时预警，“比方墒情检测站，不妨监测到地下1米至1.5米的泥土温度和湿度，这些消息不妨辅帮决定是否必要抽水灌溉”。

　　关于有着上千年史籍的仁寿县而言，旱情是块“心病”。原料显示，该县从来是产粮大县，但同时也素有“十年九旱”之说，近年来水旱灾祸等十分天色频发，对全县农业坐褥形成了极大影响，财务救灾资金往往面对“无灾不行用、有灾不敷用”的境况。

　　若何由“被动受旱”向“主动防旱抗旱”改造？仁寿县将眼神投向了当局天然灾祸保障，搜求通过墟市手法降低财务救灾资金应用效劳。

　　据清晰创新，2021年此后，仁寿县应急统治局三次代当局采办了天然灾祸当局保障任事。举动项目中标方，中国人寿财富保障股份有限公司四川省分公司（以下简称中国人寿财险四川分公司）针对仁寿县域的现象特性，将天色指数保障形式更始运用于农业巨灾保障规模，为其量身定造了2000万元的农业巨灾危急保险。

　　将指数保障运用于应对巨灾危急，此前已有先例。2016年，广东省正在宇宙初度推出巨灾指数保障，筑筑了“阈值触发、指数定级、精准速捷”的巨灾保障任事机造，保险限度涵盖台风、强降雨、地动三类宏大天然灾祸。

　　“农业巨灾天色指数保障是把一个或几个天色条目对农业损害水准指数化，当指数抵达必定水准时，投保人就能够得回相应的补偿。”中国人寿财险四川分公司党委委员、副总司理吴劲松先容，正在仁寿县的巨灾天色指数保障形式中，承保的是地域全域的农作物，被保障人是当局相干机能部分，赔款用于补充任局部分为还原农业坐褥而支付的灾后救帮用度，具罕见据可量化、理赔平允性、统治本钱低、理赔时效速的上风。

　　记者从仁寿县应急统治局与国寿财险四川分公司2024年6月签署的当局采购合同上看到，这份保险计划的保险限度为仁寿县管辖的27个州里（街道），保险实质苛重涉及3个目标，折柳是高温热害、强降水及旱灾。

　　以此中的旱灾目标为例，合同中商定，当保障时候延续无有用降水日（日降水量≦2毫米）天数抵达15天，即视为触发旱灾事项，保障人按延续无有用降水日天数对应的轨范赐与赔付。从补偿轨范看，延续无有用降水日天数越长创新，赔款金额会越高。

　　据先容，2021～2023年，因受到接续十分高温天色等影响，仁寿县累计从这一保险计划中得回赔款653.7万元，所赔付款子一切划转县财务用于全县减灾抗灾救灾相干办事，此中就包含筑筑上述农业干旱灾祸危急监测预警体例。而这套预警体例的投用，为县域农业干旱趋向预测、优化农业种植结构、指点农业邃密化统治等供给了手艺撑持，有帮于低落受灾耗损。

　　仁寿县应急统治局党委书记、局长杨鸣表现创新，灾祸保障补偿款举动防灾、减灾、救灾参加资金的紧要填充，有用低落了县本级财务资金参加，“显露了金融保障正在多方针灾祸危急散开中的保险感化”。

　　当前创新，除了仁寿县，四川省再有多个县域得回农业巨灾危急保险。据清晰，截至2024年5月，中国人寿财险四川分公司累计为四川省8个地市的17个区县专项定造了巨灾指数保障产物。从宇宙看，2023年，中国人寿财险插足承保了25个省级和地市级当局巨灾保障项目，项目数目同比延长47%，通过巨灾保障为社会供给危急保险131.4亿元，付出赔款1.5亿元。

　　近年来，巨灾保障无间成长美满，正在多地修建起了一道“危急防护屏蔽”。来自中再产险的数据显示，截至2023年，广东、广西、山东、深圳、宁波等省市依据表地灾祸特质和保险必要，延续筑登时方性巨灾保险轨造。2014~2023年，地方巨灾试点保费的年均复合增速进步40%，保费范围已抵达10亿元。

　　中国人寿财险财富保障部总司理邹红先容，面临巨灾“低频高损”和大面积灾祸的特质，该公司修建再保障保险系统的同时，也正在踊跃插足巨灾保障联合体办事。截至2023年终，巨灾保障联合体已全体累计为宇宙2134万户次城乡家庭供给7918亿元巨灾保障保险。

　　“念保不敢保”这是保障业面临煤矿行业的杂乱心态。因拥有事项低频高烈的特质，煤矿业常被保障业拉入“黑名单”，同时，因为标的范围大、危急高，各家保司对这块增量墟市亦不肯舍弃。若何故新形式将煤矿业由“拒保行业”变为“可承保行业”，乃至是争相承保的“优质行业”？跟着2021年9月实践的新《安定坐褥法》鲜明规章高危行业坐褥筹办单元应该投保安定坐褥义务保障，面向煤企等高危行业更始孵化地方危急减量任事新机造成为保障业的紧要成长宗旨。

　　绿水洞煤矿坐落正在四川广安华蓥天池湖畔，附属于川煤集团华荣能源公司，是一座有着逾40年史籍的老矿。走入绿水洞煤矿资产链上的华荣能源先锋精煤分公司干燥车间，记者看到，毗邻除尘器等坐褥办法的电机筑筑上，磁吸着一个个拳头般巨细的“幼盒子”。“这是无源无线年参加应用，对煤矿防备隐患很有帮帮。”成都飞英思特科技有限公司项目司理胥丁山先容，这些温振传感器能及时采撷电机筑筑的温度和振动数据，并传输到监控平台，一朝数据浮现非常，可实时通过电话或短信提示相干担任人管理。据清晰，正在这座选煤厂里共布设了14台如此的温振传感器，不单对筑筑运转境况告竣了精准监控，也有用低落了人为巡检频率，裁汰了车间高温、高湿以及粉尘境况对人体的危害。“以前两人一组，每半个幼时就要巡检一次，现正在则缩减到了每半天一次。”胥丁山表现。

　　将更多科技运用于煤矿企业危急监测源于险企任事“扩围”。2021年12月，国寿财险四川分公司成为四川川煤化工能源有限义务公司2022～2024年度安定坐褥义务保障任事单元，除了向华荣能源公司手下74个成员单元供给“从业职员身死、伤残、医疗用度补充”等相干保险义务，供给保障任事的危急兜底效力表，还加大了事项防备任事力度，将古板的过后理赔向全链条保险延展。

　　正在绿水洞煤矿及相干配套洗煤厂安责险事项防备系统中，中国人寿财险四川分公司共同第三方科技公司，从用电安定、资产统治、境况安定、现象境况、职员安定五大环节危急点发端，引入动态的物联网数据，打造“灵巧煤矿危急监测体例”，从而修建了四川省首个“保障+科技+任事”全性命周期危急减量统治生态系统。“通过人防+技防能够告竣从被动的等量变动向主动危急减量统治改造。”吴劲松表现，“灵巧煤矿危急监测体例”通过整合优秀的无源无电通讯等科技手法，告竣了煤矿企业井下、井上监控筑筑“无电运转”需求，笼盖矿区坐褥中的重心危急源。

　　当前，绿水洞煤矿已告竣延续安定坐褥超4000天，并于2023年终入选了宇宙第九批安定坐褥轨范化统治系同一级达标煤矿名单。“川煤安责险事项防备任事项目”也获评2023年宇宙安责险事项防备任事器械手艺产物类最佳案例。

　　2023年10月，中心金融办事聚会夸大，要阐扬保障业的经济减震器和社会太平器效力。从行业数据看，过去一年，财险业保费范围保守延长，2023年财富险告竣原保障保费收入1.59万亿元，同比延长6.73%创新。此中，农业保障、义务险折柳同比延长17.31%、10.45%。

　　全体保险效力无间加强的靠山下，若何进一步精准对接实体经济多元化的危急统治和保险需求？又若何通过更始驱动更好地任事经济社会成长整体？成为财险业阐扬“两器”效力的紧要搜求宗旨。

　　2023年1月，监禁部分下发《闭于财富保障业踊跃发展危急减量任事的定见》，哀求各公司拓宽危急减量任事规模，正在安定坐褥义务保障等义务保障以及车险、农险等各样财富保障生意中踊跃供给危急减量任事。

　　正在业内创新，“危急减量”苛重指诈欺加倍专业和优秀的科技手法，通过主动介入被保障标的的危急统治而低落事项发作概率，告竣社会危急总量的裁汰，为投保人和社会成立价格。

　　监禁指点之下，当年，行业理念从“危急等量”向“危急减量”改造，正在提防宏大天然灾祸危急耗损方面的参加快捷延长。据中国保障业协会统计，2023年我国保障业涉及宏大天然灾祸的赔付约252.59亿元，参加防灾减灾资金约6.61亿元，参加防灾减灾人力约11.31万人次。记者预防到，相较2022年，涉灾赔付总额裁汰了，但参加防灾减灾的资金却大幅扩展了约4.27亿元，增幅进步180%。

　　“危急减量任事是财险业任事实体经济成长的有用手法之一，关于降低社会抗危急才力、低落社会危急本钱拥有踊跃感化。”本质上，关于财险业而言，从“补耗损”到“治危急”，既是阐扬“双器”效力的职责所正在，也是适当墟市转移的势必拣选。“新兴危急无间发生创新，古板行业危急未被饱满笼盖导致豪爽危急缺口。”《麦肯锡环球保障业年度通知（2023）》指出，计谋导向会进一步饱动中国险企正在专业化根本上开荒更始处理计划、擢升危急减量统治才力。

　　通知提出，陪伴危急本质的深入转移，险企要以行业为核心，细化保险需求及场景，推出端到端的“产物+任事”处理计划，以弥合保险缺口。同时，近年计谋导向无间饱动险企回归保险本源，也是哀求险企从纯真的财政补充赔付者，改造为危急减量统治的插足者和指点者，真正践行危急统治职责。

　　周海涛指出，举动金融保障央企，中国人寿财险继续正在追求打造加倍有力、有用、有立场、有温度的危急减量任事。

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